如果你在五六年前在香港申请一个公司帐户，程序是很简单的，先成立公司，然後便可以跑到银行申请开户，银行简单询问一下你公司的业务范围，顺利的话，很可能即日帐户已经可以开通。
但是近年开始，由於全球各国对洗黑钱的监管越来越严格，很多大型银行都因为没有做好尽职审查及把关工作，令歹徒有机可乘透过银行帐户清洗黑钱，导致银行要向政府给赔偿数以亿元的罚款。银行为免被罚，所以开户的审查程序也越来越复杂及严格。
Know Your Customer
现在银行都采用一个＂认识你顾客＂(Know Your Customer) 的程序，简称 KYC。KYC 是指银行要知道它的客户是甚麽人，如果是公司客户的话便要知道公司的业务性质丶营运地点丶资金来源等等…….透过认识客户去决定客户是否可信; 是否从事金融犯罪活动的高危一族，再决定是否接受他成为银行的客户，对现在的银行是有生意有时候也因为合规原因 (Compliance reasons) 不能做。
持续监察
银行除了在开户是要进行尽职审查之外，在开户成功後，银行还要对帐户的交易进行持续监察。如果侦测到可疑交易，银行有责任要求客户提供更多资料或文件，以确定交易的正确性。如果客户提供的未能满足银行的要求，银行是有权拒绝该交易及取消帐户。
长篇大论说了这麽多，又要做 KYC，又要做持续监察，大家便可估计到银行的营运成本是越来越高。为了资源更有效运用，银行对客户也越来越拣择，风险高的客户，银行自然不想要；公司规模小的，存款不多，可从它身上赚取的利润不多（甚至是没有），这种客户银行也不想要，所以造成开户越来越困难。
那麽是否代表小公司或创业者想开户，是完全没有希望呢？也不是的，还有其他路可走，我们下回再谈。
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