文章最後更新日期：2021/01/04
您是否想要在香港創業，或者是您現有的企業想把業務拓展到香港及亞洲地區？這是境外投資者最有可能需要在香港開設銀行賬戶的其中兩種情況。
可惜，讓我們先告訴你壞消息：在香港開設銀行賬戶並非易事，你要有心理準備，很大可能在投入不少時間及金錢後，都不能成功開設銀行賬戶。還好，我們收集了一些常見的問題來幫助您做好充分的準備。
Q1 營運公司需要用哪種銀行帳戶？
營運生意，您需要一種特定的銀行帳戶：商業銀行帳戶。商業銀行帳戶是以公司名義開立的銀行帳戶，一些銀行也將其稱為公司銀行帳戶或企業銀行帳戶。
為什麼我們必須說明這一點？
不少企業家將以個人名義開立的私人銀行帳戶用於開展公司業務，但我們並不鼓勵這樣做，因為當需要處理公司賬務並同時支付公司稅務和個人稅務時，這中間的功夫可說是災難性的。另外，利用私人帳戶來經營生意，其實是違反了私人帳戶的使用條件，如果銀行發現，是有權取消帳號的。
Q2 開公司銀行戶口需要什麼文件？
首先要做的是填寫銀行提供的開戶表格。 大多數銀行都可以透過網上獲取表格，您可以下載表格並在去銀行之前填報好。不過大部份銀行都容許客戶在銀行會談時才填寫申請表格。
您還必須帶好所有銀行要求的開戶文件，不同的銀行要求不同，通常包括以下文件：
- 董事會的決議：該決議的目的是批准開設銀行帳戶並授權董事辦理開戶事宜。如果你有使用專業公司提供的公司秘書服務，也可以委托他們為你準備這份董事會決議。
- 公司成立文件：所有證明您的公司已正式注冊及有效登記的文件。針對香港公司，文件包括公司註冊證、有效的商業登記證、公司章程及公司成立表格發最新的周年申報表。如果你有委托專業的公司代辦公司註冊的服務，通常他們都會為你準備好這套公司文件。
- 組織架構圖：公司股權和管理架構圖。架構圖必須將董事、股東和最終受益人顯示在一頁中，同時展示公司每個股東的持股比例。
- 身份證件：董事、股東和最終受益人的身份證復印件（護照、身份證或駕駛執照）。
- 居住證明：董事、股東和最終受益人的水電費賬單或銀行對賬單。居住證明必須注明居住地址及個人名稱，賬單發出日期通常不超過三個月。
- 商業計劃書：簡單的商業計劃書，介紹公司業務並說明未來12個月內公司預計收支。
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業務證明：有關業務證明的要求，可參考這篇文章。
- 如果是離岸公司，申請人也要提供董事在職證明和良好信譽證書
有些銀行會要求這些文件必須由律師、公證人、註冊執業會計師或公司秘書證明。這類專業人員很可能會向您收取服務費。因此在安排其證明之前，您應與銀行確認文件的內容和格式是否認可，這就省掉了兩次的費用。
Q3 如果不是在香港註冊的公司，可以開設香港銀行帳戶嗎？
可以。在香港以外地區註冊的公司申請香港商業銀行帳戶是完全合法的；因為非香港居民完全有可能申請商業銀行賬戶。
但是銀行通常對非香港本地註冊公司開設銀行帳戶有更大的戒心。站在銀行的角度想：為什麼一家在香港沒有業務的公司會需要商業銀行帳戶？如果公司的註冊地是某個以缺乏透明度而聞名的地方，開設銀行帳戶尤其成問題。
如果您在這裡有業務，可以考慮與香港公司合作，或者讓一位股東成為香港居民。 這肯定會使您在銀行辦理業務更簡單，從而留出更多時間專注於業務發展。
Q4 我可以不親自到香港開設商業銀行帳戶嗎？
各個銀行的要求不同，大部份銀行都需要所有董事和股東到香港跟銀行經理會面，但也有些銀行容許客戶到外國當地的分行做面談，不過這些都需要特別的安排，我們也有提供這樣的服務，可以跟我們的團隊查詢。
您不要以為可以簡單地到分行與銀行代表會面並現場開設商業銀行帳戶，除了上面提及所需的文件外，銀行經理也會向申請人提問一連串的問題，例如公司的業務，申請人的背景及財政來源等等。
簡而言之，去銀行之前做好功課（訪問官網/打電話），否則您可能去一趟香港這個世界上消費最高的城市，最終只是聽銀行代表向您說明開戶的步驟後，便給打回頭！
Q5 在香港開立銀行帳戶的費用是多少？
您需要至少準備支付申請費用和開戶初次存款。
由於每間銀行的費用不一樣，我們無法確切的提供開設商業銀行帳戶的費用。有些銀行在開戶的時候不接受現金，我們都建議申請人最好準備信用卡支付申請費用。
除了費用之外，您需要在帳戶中保持最低限額並每月支付維護費，以便維持帳戶。
Q6 開立商業銀行帳戶需要多長時間？
您預計幾個月後才能啟用您的商業銀行帳戶。首先要與銀行代表見面，銀行代表會要求您填寫申請表，並告訴您提交公司的有關文件和信息。
您的申請將通過審查。審查至少要花幾周的時間，但是如果拖延了幾個月也不要驚訝，在此期間，您可能會被要求在給定時間內提供更多的文檔和說明。
無論多麼令人沮喪，要記住您無法加快流程。
經過審批後，銀行會對你的開戶申請提供“批准”或“拒絕”的答案。不論審批結果是什麼，這都是銀行的一項商業決定，銀行不會向您說明做出該決定的具體原因。
Q7 開立商業銀行帳戶有什麼好處？
假設您的公司成功開設了商業銀行帳戶，您可能會想知道香港帳戶包含了什麼。
- 網上銀行：您可以通過銀行的網上平台管理銀行事務。但是每個平台的用戶友好度和功能差異很大，建議在申請銀行帳戶之前先查看。
- 多種貨幣賬戶：香港是亞洲的金融中心，多數商業銀行賬戶都是多幣種的。如果您的公司收支是以不同的貨幣，這個功能非常方便，可以幫助您節省不少外匯兌換費用。
Q8 為什麼在香港開設商業銀行帳戶很困難？
很大程度上要歸疚於巴勃羅•埃斯科瓦爾（Pablo Escobar）或巴拿馬文件（Panama papers）等國際犯罪活動。為了壓制這些犯罪活動，世界上幾乎每個國家都已決定對銀行實施嚴格的合規規則要求。那麼什麼是合規要求呢？簡而言之，銀行必須知道他們客戶是誰，並監控他們的交易。
追蹤客戶交易無疑是一件好事，但是隨著這些合規規則變得越來越嚴格和復雜，對銀行而言，實行這些規則的成本越來越高，如果出現問題，它們也將面臨數十億美元罰款的風險。總體而這導致銀行從中小企業產生的收入縮水。
看到這裏，您了解到全部情況了嗎？成本上升，罰款風險很大，這意味著銀行對服務您的中小企業業務的興趣越來越小。
其實，這種趨勢並非只在香港，但香港已成為開設銀行帳戶最難的地區之一雖然香港的商界和監管機構甚至要求銀行解決開戶困難這一問題，但是銀行還是選擇寧願採取一些嚴厲的開戶準則。
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